Szkoda w Niemczech: wyższe stawki, dłuższe terminy, inne reguły rozliczeń
Kolizja w Niemczech rządzi się innymi zasadami niż w Polsce i bez znajomości lokalnych reguł łatwo stracić czas i pieniądze. Aż ok. 90% szkód rozlicza się tam „na kosztorys” (na podstawie opinii własnego rzeczoznawcy), a stawki – zwłaszcza dla pojazdów ciężarowych – nie są „śmiesznie niskie” jak bywa w Polsce. W zależności od regionu średnia stawka RBH dla LKW to ok. 150–200 EUR.
W Polsce za szkodę zestawu ciągnik + naczepa co do zasady odpowiada polisa ciągnika („100% z ciągnika”). W Niemczech odpowiedzialność jest rozdzielona – typowo 50/50 między polisę ciągnika i polisę naczepy. Dlatego już przy zgłoszeniu trzeba podać komplet danych obu polis i właścicieli, inaczej sprawa będzie się ślimaczyć.
Terminy likwidacji szkody również różnią się istotnie. W Polsce ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na decyzję i wypłatę części bezspornej. W Niemczech praktyką jest dłuższa weryfikacja – często do 90 dni, zwłaszcza przy szkodach z udziałem ciężarówek i kilku podmiotów. Odpowiednio zebrana dokumentacja od początku potrafi ten czas realnie skrócić.
W kwestii przykładowo pojazdu zastępczego w Polsce co do zasady przysługuje zwrot za cały uzasadniony okres od zdarzenia do zakończenia szkody. W Niemczech ubezpieczyciel odnosi się głównie do „technologicznego czasu naprawy” z opinii (lub do czasu odtworzenia pojazdu przy szkodzie całkowitej). Dni ponad ten okres wymagają twardych dowodów (kolejki w warsztacie, brak części, konieczność utrzymania ciągłości kontraktów). Przy transporcie ciężkim trzeba policzyć, co bardziej się opłaca: najem zastępczej ciężarówki, rozliczenie przestoju/utraconej marży, czy ich mix.
Rzeczoznawca to kolejna duża różnica. W Polsce najczęściej przyjeżdża ekspert ubezpieczyciela (poszkodowany może powołać własnego, ale potem trwa spór o koszty). W Niemczech poszkodowany sam wybiera i zleca niezależnego Kfz-Sachverständigera (Gutachtera). Koszt opinii – o ile szkoda nie jest drobna – wchodzi do roszczenia i powinien być zwrócony. To kluczowy dokument: określa technologię i czas naprawy, stawki, części, ewentualną utratę wartości.
Co robić po zdarzeniu: – zabezpieczyć zdjęcia miejsca i uszkodzeń, dane GPS/tacho, spisać świadków; – wezwać policję przy spornej winie lub dużej wartości szkody; – spisać pełne dane obu polis (ciągnik i naczepa), właścicieli i kierowców; – udokumentować koszty holowania, parkingu, zabezpieczenia ładunku; – szybko skontaktować się z nami w celu omówienia dalszych kroków
Reprezentuje firmy transportowe w sprawach powypadkowych w Niemczech od A do Z: zgłaszamy szkodę do właściwych ubezpieczycieli (ciągnik i naczepa), dobieramy i koordynujemy oględziny, negocjujemy zaliczki i część bezsporną, egzekwujemy zwrot kosztów pobocznych (holowanie, parking, opinia, tłumaczenia), doradzamy w wyborze między najmem a rozliczeniem przestoju oraz przygotowujemy odwołania i dopłaty. Celem jest szybki powrót pojazdu do pracy i maksymalny, realny zwrot kosztów. Im szybciej wiem o szkodzie, tym bardziej mogę pomóc.